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澳门赌博注册网址:盈米财富总裁肖雯:数字化变革重构基金销售

时间:2018/1/15 16:12:59  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:  盈米财富总裁肖雯在产品创新论坛上发表主题演讲表示,公募基金在行业繁荣的同时也存在基金赚钱基民不赚钱、权益产品规模不升反降等行业隐痛。而在“数字化”变革时代,出路是构建数字化能力基础之上的买方投顾服务体系。需要从改善客户结构等四个方面重构公募基金销售服务体系。未来中国非常有可能...

  盈米财富总裁肖雯在产品创新论坛上发表主题演讲表示,公募基金在行业繁荣的同时也存在基金赚钱基民不赚钱、权益产品规模不升反降等行业隐痛。而在“数字化”变革时代,出路是构建数字化能力基础之上的买方投顾服务体系。需要从改善客户结构等四个方面重构公募基金销售服务体系。未来中国非常有可能在智能投顾领域“弯道超车”。

  肖雯表示,公募基金在过去20年取得了令人瞩目的成绩,行业繁荣的背后也存隐忧,首先基金赚钱,基民不赚钱。其次,行业规模从2007年的2万多亿增长到2017年11.59万亿,但权益产品的规模不升反降。

  在“数字化”变革时代,如何去改变这些问题,重塑公募行业的销售和服务体系?肖雯认为,出路是构建数字化能力基础之上的买方投顾服务体系,需要从改善客户结构、调整渠道结构、改变销售模式、鼓励产业链协作四个方面,围绕数字化和买方投顾,重构公募行业销售服务体系。

  在肖雯看来,未来十年,80后、90后会成为公募基金行业最主要的客群,公募基金行业要从战略上与其他金融产品争夺这部分重要客群。这就需要增加线上销售渠道,并且改变销售模式,从卖单只基金产品到卖基金组合解决方案。通过技术手段,根据每个客户的个性化特征,提供给客户带有投顾服务的FOF产品或者基金组合解决方案。不过,能够持续为客户提供解决方案的制度化服务,也是对整个公募行业在技术和服务能力提出的挑战。 “盈米旗下的‘且慢’就是通过互联网技术提供基金组合的解决方案,在且慢平台上客户的留存率、黏性、复购率都表现得让人惊讶,这也是我们在实践中作出的努力。”肖雯表示。

  在肖雯看来,除了对销售结构的重构和改造,在数字化进程中,还需要更多提供“买方投顾”服务。相对于卖方销售,“买方投顾”最重要的特点是价值观和商业模式必须坚定地站在客户一边,经营的是客户的信任。

  “买方投顾的核心使命是帮助客户实现回报,改变普通基民买基金赔钱的体验。”肖雯表示,“买方投顾”需要做的是,传播正确的投资理念,并且发现适合的客户。其次,要给客户提供个性化的并且可交易、可跟踪、可评价的资产配置解决方案。最后,用专业的方法,利用互联网的各种手段跟客户形成持续的互动,帮助和陪伴客户度过市场波动。

  她判断,未来买方投顾领域将迎来“千帆竞发,百团大战”的时代。未来需要把整个买方投顾的服务过程与产品提供深度地融合在一起,因非标准化的投顾服务经营的是信任,经营客户的信任是一件非常难的事情,特别是在互联网上。在这种情况下,每个投顾及投顾团队的影响半径是有限的,短时间内也很难因为流量而赢者通吃,所以也给了更多投顾企业和个人发展的机会。

  对于目前火爆的智能投顾,肖雯认为,中国的智能投顾和海外的智能投顾差异巨大,海外的智能投顾解决的是效率问题,降低成本。而中国的智能投顾首先是“投顾”,其次才是“智能投顾”。先把投顾的数字化、自动化、闭环化做好,最终就发展成智能投顾。


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